法人カードは年間の支払い額で選ぶ100万円・300万円・500万円の目安と年会費の回収、2枚持ちの考え方を動画で見比べ

カードの比較記事を読むと「年会費5万円でも元が取れる」「年会費無料で十分」と正反対の意見が並び、自分の会社にどちらが合うのか分からなくなりがちです。答えが分かれる大きな理由は、年間にいくらカードで払うかで損得が変わるからです。

ここでは、YouTubeの解説動画で発信者が示している「年間いくら払うなら、どのランクか」の目安を集め、年会費の取り返し方と2枚持ちの考え方を見比べました。年会費・還元率・条件は動画の公開時点のもので、その後変わっている可能性があります。

支払い額がマイルに変わる大きさの目安

まず、会社の支払いがどのくらいのマイルになるのかを、発信者の例で見ておきます。

ラグジュアリーカードの営業責任者と、法人カードのコンサルティングをしている三浦亘さんが出演した出版TVの動画では、還元率1%のカードを例に次のように説明されています（2023年11月公開）。

「大体1%の還元率のカードですと100万円の決済で1万ポイント」

同じ動画では、日本の大手航空会社のハワイ往復のビジネスクラスが、レギュラーシーズンでおそらく6万〜6万5000マイルほどだという話も出ています。1%のカードで650万円を払えば、ポイントを6万5000マイルに変えられる航空会社なら届く、という目安です。ただし必要なマイル数は航空会社やシーズンで変わり、還元率もカードごとに違うので一概には言えない、という断りも添えられています。

PIVOTの番組（クレディセゾン提供、2025年12月公開）では、クレディセゾンの伊藤さんが、年間500万円の仕入れをJALマイル最大1.125%のカードで払えば約5万6000マイルになり、ハワイのエコノミーなら4万マイルほどで行ける、と試算しています。

年間100万円前後：条件を満たすと年会費が無料になるゴールド

家計の味方チャンネルは、年間100万円という線をはっきり示しています（2025年5月公開）。三井住友カード ビジネスオーナーズのゴールドは、年会費5500円ですが、年間100万円使うと翌年以降の年会費がずっと無料になり、毎年1万ポイントのボーナスも付くと紹介しています。そのため通常0.5%の還元率が、100万円使った年は1.5%相当になるという計算です。

「ゴールドカードを持つ基準は100万円を利用するかになります」

同じ動画では、JCBのBIZ ONEのゴールドも年間100万円以上の利用で翌年の年会費が無料になるものの、こちらは翌年度だけなので注意が必要だとしています。クレジットカードあるあるの佐藤雄一さんも、三井住友カード ビジネスオーナーズのゴールドを、年間100万円ほどをカードで払う人や、これから法人なりする人に向くカードとして挙げています（2026年3月公開）。

まだ支払い額が読めない段階については、マイベストの番組に出演したクレジットカードの専門家の菊池崇仁さんが、最近は年会費無料の法人カードも増えていると話しています（2025年12月公開）。

年間300万〜500万円：無料宿泊が付くカードが候補に

年間300万円・500万円という線でよく名前が挙がるのが、アメックス・ビジネス・ゴールド（年会費4万9500円）です。家計の味方チャンネルは、年間300万円以上で1泊、500万円以上で2泊の無料宿泊がもらえ、1泊あたり2万〜3万円ほどの価値なので、この特典だけで4万〜6万円分を取り返せると説明しています。無料宿泊は社員に贈ることもできるそうです。

菊池さんも同じカードについて、法人で年間500万円はそれほど多くない金額だとしつつ、使う額が少ない場合の注意を次のように話しています。

「500とか300使わないと年会費の4万9500円が結構効いてきます」

番組の終わりでは、個人カードでも法人カードでも、特典を使い切らないとカードを作る意味がないという話も出ています。家計の味方チャンネルは、楽天プレミアムカードと楽天ビジネスカードの組み合わせ（合計の年会費1万3200円）で年間500万円以上使うと、楽天ブラックカードの招待が届くことも紹介しています。

年間数千万円：還元率のわずかな差が効いてくる

支払い額がさらに大きくなると、年会費よりも還元率の差が重くなります。ななともchのななともさんは、ラグジュアリーカードのゴールド（年会費22万円・還元率1.5%）とブラック（11万円・1.25%）を比べ、ゴールドが向く人をこう説明しています（2026年1月公開）。

「決済額が多ければこの還元率の差っていうのは特に効いてくる」

社会保険労務士法人ロームの真木さんも、自身が使うラグジュアリーカードのゴールドと1つ下のランクについて、どちらが得かは実際にエクセルで試算しないと分からないと話しています（2023年5月公開）。年会費の差と還元率の差を、自社の支払い額に当てはめて比べるという考え方です。

2枚持ちの考え方

佐藤さんは、法人カードの還元率は0.5〜1%が多く、個人カードより低いことを法人カードの弱点に挙げ、その対策を次のように話しています。

「法人カードと個人カードを組み合わせて決済する必要があります」

佐藤さんは、自分のコンサルティングの利用者の間では、接待交際費は個人カード、サブスクなどは法人カードで払う使い分けが多いと紹介しています。会社の支払いを個人カードで立て替えてポイントを得る場合の税金は、会社のポイントを社長が使うときの税金にまとめています。

また佐藤さんは、自身のアメックスのビジネスカードが止められたとき、同じ会社の個人カードまで止まった経験を話し、アメックス以外のカードをもう1枚持っておく考え方も紹介しています。

家計の味方チャンネルは、カード会社が用意している2枚持ちの例も挙げています。三井住友カードは個人用カードとの2枚持ちで一部のお店の還元率が上がり、セゾンプラチナ・ビジネスは2025年6月以降、個人用のセゾンプラチナを年会費無料で持てるようになったため、私用と事業の支払いを分けやすい、という説明です。

まとめ

• 発信者の目安では、年間100万円前後なら条件達成で年会費が無料になるゴールド、300万〜500万円なら無料宿泊が付くカードが候補に挙がっています
• 還元率1%なら100万円で1万ポイントが目安で、数百万円の支払いでハワイ往復ほどのマイルになるという試算が紹介されています
• 年会費の高いカードは、支払い額が多いほど還元率の差が効く一方、特典を使い切らないと元が取れないという注意がそろっています
• 年会費と還元率の差のどちらが効くかは、自社の支払い額で試算しないと分からないと話す発信者もいます
• 法人カードの還元率の低さを個人カードとの2枚持ちで補う考え方や、カード会社を分けておく考え方も紹介されています